Texas Instruments Inc. (NASDAQ:TXN)

최근 5년간의 재무 데이터 분석 결과, 몇 가지 주목할 만한 추세가 관찰됩니다.

전류

전류는 2020년 5억 5,900만 달러에서 2021년 11억 3,500만 달러로 크게 증가했습니다. 이후 2022년에는 14억 7,400만 달러로 더욱 증가했지만, 2023년에는 12억 700만 달러로 감소했습니다. 2024년에는 8억 6,400만 달러로 추가 감소하는 추세를 보입니다. 전반적으로 2020년부터 2022년까지는 증가 추세를 보였으나, 2023년 이후 감소세로 전환되었습니다.

지연

지연은 2020년 -1억 3,700만 달러에서 2021년 1500만 달러로 양수로 전환되었습니다. 그러나 2022년에는 -1억 9,100만 달러로 다시 음수로 돌아갔으며, 2023년에는 -2억 9,900만 달러로 감소폭이 확대되었습니다. 2024년에는 -2억 1,000만 달러로 소폭 개선되었지만 여전히 음수 상태를 유지하고 있습니다. 지연은 변동성이 크며, 전반적으로 부정적인 추세를 나타내고 있습니다.

소득세 충당금

소득세 충당금은 2020년 4억 2,200만 달러에서 2021년 11억 5,000만 달러로 크게 증가했습니다. 2022년에는 12억 8,300만 달러로 소폭 증가했지만, 2023년에는 9억 800만 달러로 감소했습니다. 2024년에는 6억 5,400만 달러로 추가 감소하는 추세를 보입니다. 소득세 충당금은 전류와 유사하게 2021년까지 증가 추세를 보이다가 이후 감소세로 전환되었습니다.

전반적으로, 전류와 소득세 충당금은 2021년까지 증가세를 보였으나, 2023년 이후 감소하는 경향을 보입니다. 지연은 변동성이 크지만, 전반적으로 부정적인 추세를 나타내고 있습니다. 이러한 추세는 회사의 수익성 및 재무 건전성에 영향을 미칠 수 있으므로, 추가적인 분석이 필요합니다.

제공된 데이터는 특정 기간 동안의 여러 재무 항목의 변화를 보여줍니다. 전반적으로, 실효세율은 상대적으로 안정적인 추세를 보이지만, 실효세율에 영향을 미치는 개별 항목들은 변동성을 나타냅니다.

미국 법정 소득세율

미국 법정 소득세율은 2020년부터 2024년까지 21%로 일정하게 유지되었습니다. 이는 세금 계획에 대한 기본적인 환경이 변하지 않았음을 시사합니다.

해외파생무형소득

해외파생무형소득은 2020년 -6.1%에서 2022년 -7%로 감소한 후 2023년 -6.8%로 소폭 반등하고, 2024년에는 -6.1%로 다시 2020년 수준으로 돌아왔습니다. 이러한 변동성은 해외 수익과 관련된 세금 영향의 변화를 반영할 수 있습니다.

주식 보상

주식 보상은 2020년 -2.5%에서 2022년 -0.7%로 감소하는 추세를 보이다가 2023년 -1%로 증가하고, 2024년에는 -2.1%로 다시 감소했습니다. 이는 주식 기반 보상 프로그램의 변화 또는 주가 변동과 관련될 수 있습니다.

R&D 세액공제

R&D 세액공제는 2020년 -1.3%에서 2021년 -0.9%로 감소한 후 2022년까지 동일하게 유지되다가 2023년 -1.3%로 증가하고, 2024년에는 -2%로 더욱 증가했습니다. 이는 연구 개발 활동에 대한 세금 혜택의 변화를 나타낼 수 있습니다.

불확실한 세무 포지션의 변화

불확실한 세무 포지션의 변화는 2020년 -4%에서 2021년 -0.2%로 크게 개선된 후 2022년 0.1%로 소폭 증가했습니다. 2023년 데이터는 누락되었지만, 2024년에는 0.1%로 유지되었습니다. 이는 세무 위험 관리 전략의 효과 또는 세무 당국의 해석 변화를 반영할 수 있습니다.

다른

“다른” 항목은 2020년 -0.1%에서 2024년 1.1%로 꾸준히 증가했습니다. 이는 다른 모든 항목에 포함되지 않는 다양한 세금 관련 요인들의 누적 효과를 나타낼 수 있습니다.

실효세율

실효세율은 2020년 7%에서 2021년 12.9%로 크게 증가한 후 2022년 12.8%, 2023년 12.2%로 소폭 감소하고, 2024년에는 12%로 다시 감소했습니다. 실효세율의 변동은 위에 언급된 개별 항목들의 상호 작용에 의해 영향을 받습니다. 전반적으로 실효세율은 7%에서 12% 사이에서 비교적 안정적인 범위를 유지하고 있습니다.

자본화된 연구 개발(R&D) 비용은 2022년에 3억 8천만 달러로 처음 보고되었으며, 2023년에 7억 5천만 달러로 증가했고, 2024년에는 10억 7천 6백만 달러로 크게 증가했습니다. 이는 연구 개발 활동에 대한 투자가 증가하고 있음을 시사합니다.

미지급 비용은 2020년의 1억 8천만 달러에서 2024년의 2억 9천 7백만 달러로 꾸준히 증가했습니다. 이러한 증가는 운영 비용 증가 또는 지불 조건의 변화를 반영할 수 있습니다.

이연 손실 및 세금 공제 이월은 2020년의 2억 7천만 달러에서 2024년의 2억 1천 6백만 달러로 소폭 증가했습니다. 이러한 항목은 미래의 세금 감면을 나타냅니다.

주식 보상 비용은 2020년의 1억 6천만 달러에서 2024년의 1억 8천 6백만 달러로 꾸준히 증가했습니다. 이는 주식 기반 보상 프로그램의 활용이 증가하고 있음을 나타냅니다.

재고 수준은 2020년의 1억 5천만 달러에서 2021년의 7천 4백만 달러로 감소한 후 2022년에는 8천 8백만 달러로 소폭 증가했습니다. 2023년에는 1억 4백만 달러로 다시 증가했고, 2024년에는 1억 5백만 달러로 소폭 증가했습니다. 재고 수준의 변동은 수요 변화 또는 공급망 관리에 영향을 받았을 수 있습니다.

확정급여형 및 퇴직자 건강보험에 대한 퇴직비용은 2020년의 4천 4백만 달러에서 2021년에는 보고되지 않았고, 2022년에는 4천 3백만 달러로 다시 나타났습니다. 이후 2023년에는 3천 7백만 달러, 2024년에는 1천 7백만 달러로 감소했습니다. 이는 퇴직 계획의 변경 또는 퇴직자 수의 감소를 반영할 수 있습니다.

기타 항목은 2020년의 3백만 달러에서 2021년의 4천만 달러로 크게 증가한 후 2022년에는 3천 6백만 달러, 2023년에는 4천 7백만 달러, 2024년에는 2천 3백만 달러로 변동했습니다. 이러한 변동성은 다양한 요인에 기인할 수 있으며, 추가적인 분석이 필요합니다.

이연법인세자산(평가충당금 전)은 2020년의 6억 4천 5백만 달러에서 2024년의 19억 2천만 달러로 크게 증가했습니다. 이는 미래의 세금 감면 가능성이 증가했음을 나타냅니다.

가치평가충당금은 2020년의 -1억 7천 9백만 달러에서 2024년의 -2억 1천 2백만 달러로 꾸준히 감소했습니다. 이는 자산 가치에 대한 보수적인 평가를 반영할 수 있습니다.

평가 충당금 후 이연법인세 자산은 2020년의 4억 6천 6백만 달러에서 2024년의 17억 8백만 달러로 크게 증가했습니다. 이는 가치평가충당금의 영향을 고려한 후에도 미래의 세금 감면 가능성이 높음을 나타냅니다.

재산, 공장 및 장비는 2020년의 -1억 1천 6백만 달러에서 2023년의 -5억 9천 2백만 달러로 감소한 후 2024년에는 -4억 4천 1백만 달러로 증가했습니다. 이는 자산의 감가상각 또는 처분을 반영할 수 있습니다.

CHIPS Act 인센티브는 2024년에 -3억 3천 6백만 달러로 처음 보고되었습니다. 이는 정부 지원 프로그램의 영향을 나타냅니다.

해외 수입은 2020년의 -4천 4백만 달러에서 2024년의 -3천 3백만 달러로 소폭 감소했습니다. 이는 해외 시장에서의 활동 변화를 반영할 수 있습니다.

취득관련 무형자산과 공정가치조정은 2020년의 -4천만 달러에서 2024년의 -6백만 달러로 감소했습니다. 이는 무형자산의 가치 평가 변화를 반영할 수 있습니다.

이연법인세 부채는 2020년의 -2억 1천 3백만 달러에서 2024년의 -8억 2천 5백만 달러로 크게 증가했습니다. 이는 미래의 세금 납부 의무가 증가했음을 나타냅니다.

순이연법인세자산(부채)은 2020년의 2억 5천 3백만 달러에서 2024년의 8억 8천 3백만 달러로 크게 증가했습니다. 이는 전반적으로 미래의 세금 영향이 긍정적임을 시사합니다.

제공된 재무 데이터는 이연법인세 자산 및 이연법인세 부채의 변동을 보여줍니다. 분석 기간 동안 이 두 항목 모두에서 뚜렷한 추세가 관찰됩니다.

이연법인세 자산

2020년 말 343백만 달러에서 시작하여 2021년 말에는 263백만 달러로 감소했습니다. 이후 2022년 말에는 473백만 달러로 크게 증가했으며, 2023년 말에는 757백만 달러로 추가 증가했습니다. 2024년 말에는 936백만 달러로 다시 증가하여 분석 기간 동안 지속적인 증가 추세를 보입니다. 전반적으로 이연법인세 자산은 상당한 변동성을 보이며, 특히 2022년 이후 급격한 증가세를 나타냅니다.

이연법인세 부채

2020년 말 90백만 달러에서 2021년 말에는 87백만 달러로 소폭 감소했습니다. 2022년 말에는 66백만 달러로 감소폭이 확대되었고, 2023년 말에는 63백만 달러로 감소세가 둔화되었습니다. 2024년 말에는 53백만 달러로 감소하여 분석 기간 동안 전반적으로 감소하는 추세를 보입니다. 이연법인세 부채의 감소는 이연법인세 자산의 증가와 대조적인 양상을 보입니다.

이연법인세 자산과 부채의 동향을 종합적으로 고려할 때, 회사의 미래 납세 의무와 관련된 회계적 추정 및 평가에 변화가 있었을 가능성이 있습니다. 이연법인세 자산의 증가는 미래에 세금 공제를 받을 수 있는 일시적 차이가 증가했음을 시사하며, 이연법인세 부채의 감소는 미래에 납부해야 할 세금이 감소했음을 시사합니다. 이러한 변화는 회사의 세금 전략, 수익성, 또는 관련 세법의 변경과 관련될 수 있습니다.

제공된 재무 데이터에 따르면, 총 자산은 2020년부터 2024년까지 꾸준히 증가하는 추세를 보입니다. 2020년 19351백만 달러에서 2024년에는 35509백만 달러로 증가했습니다. 조정된 총 자산 역시 유사한 증가세를 나타냈습니다.

총 부채 또한 2020년부터 2024년까지 증가했습니다. 2020년 10164백만 달러에서 2024년에는 18606백만 달러로 증가했습니다. 조정된 총 부채 역시 비슷한 패턴을 보였습니다. 부채 증가율은 자산 증가율보다 다소 낮아 보입니다.

주주의 자본은 2020년 9187백만 달러에서 2024년 16903백만 달러로 증가했지만, 증가세는 2020년에서 2022년 사이에 가장 두드러졌으며, 2023년과 2024년에는 증가폭이 둔화되었습니다. 조정된 주주 자본 역시 유사한 추세를 보였습니다.

순수익은 2020년 5595백만 달러에서 2022년 8749백만 달러로 증가했지만, 2023년에는 6510백만 달러로 감소했고, 2024년에는 4799백만 달러로 더욱 감소했습니다. 조정된 순이익 역시 유사한 변동성을 보였습니다. 순이익 감소는 2023년부터 나타나기 시작하여 2024년에 더욱 심화되었습니다.

주요 관찰 사항:

자산과 부채는 꾸준히 증가했지만, 순이익은 2022년을 기점으로 감소 추세에 있습니다.

추가 분석 고려 사항:

순이익 감소의 원인을 파악하기 위해 매출, 매출원가, 운영비 등의 세부 항목 분석이 필요합니다.

재무 건전성:

자산 증가와 부채 증가를 고려할 때, 부채 비율 변화를 면밀히 검토하여 재무 건전성을 평가해야 합니다.

제공된 재무 데이터를 분석한 결과, 몇 가지 주목할 만한 추세가 관찰됩니다.

수익성

순이익률은 2020년에서 2022년까지 꾸준히 증가하여 2022년에 최고점을 기록한 후 2023년과 2024년에 감소하는 경향을 보입니다. 조정된 순이익률 또한 유사한 패턴을 따르지만, 감소폭은 다소 차이가 있습니다. 이러한 추세는 전반적인 수익성 감소를 시사합니다.

자산 효율성

총 자산 회전율은 2020년과 2021년에 유사한 수준을 유지하다가 2023년과 2024년에 현저하게 감소했습니다. 조정된 총 자산 회전율 또한 동일한 추세를 보입니다. 이는 자산을 활용하여 매출을 창출하는 효율성이 점차 감소하고 있음을 나타냅니다.

재무 건전성

재무 레버리지 비율은 2020년에서 2022년까지 감소한 후 2023년에 소폭 증가하고 2024년에 다시 증가하는 패턴을 보입니다. 조정된 재무 레버리지 비율 또한 유사한 추세를 나타냅니다. 이는 부채를 활용한 재무 구조가 변화하고 있음을 의미합니다.

자기자본 수익률

자기자본이익률(ROE)은 2020년에서 2022년까지 비교적 안정적인 수준을 유지하다가 2023년과 2024년에 크게 감소했습니다. 조정된 자기자본비율 또한 동일한 추세를 보입니다. 이는 자기자본을 활용하여 이익을 창출하는 효율성이 감소하고 있음을 시사합니다.

총 자산 수익률

자산수익률(ROE) 비율은 2020년에서 2022년까지 증가 추세를 보이다가 2023년과 2024년에 급격하게 감소했습니다. 조정된 자산수익률(ROE) 비율 또한 유사한 패턴을 나타냅니다. 이는 총 자산을 활용하여 이익을 창출하는 효율성이 감소하고 있음을 나타냅니다.

전반적으로, 데이터는 수익성 및 자산 활용 효율성이 감소하는 추세를 보여줍니다. 재무 레버리지 비율의 변화는 자본 구조의 조정 가능성을 시사합니다. 이러한 추세는 추가적인 분석을 통해 그 원인을 파악하고 적절한 대응 전략을 수립해야 할 필요성을 제기합니다.

최근 5년간의 재무 데이터 분석 결과, 전반적으로 수익성과 관련된 지표에서 뚜렷한 추세가 관찰됩니다.

순수입

순수입은 2020년 55억 9,500만 달러에서 2021년 77억 6,900만 달러로 증가했습니다. 이후 2022년에는 87억 4,900만 달러로 최고점을 기록했지만, 2023년에는 65억 1,000만 달러로 감소했고, 2024년에는 47억 9,900만 달러로 추가 감소했습니다. 전반적으로 순수입은 변동성을 보이며 감소 추세를 나타냅니다.

조정된 순이익

조정된 순이익은 순수입과 유사한 추세를 보입니다. 2020년 54억 5,800만 달러에서 2021년 77억 8,400만 달러로 증가했으며, 2022년에는 85억 5,800만 달러로 최고점을 기록했습니다. 2023년에는 62억 1,100만 달러로 감소했고, 2024년에는 45억 8,900만 달러로 추가 감소했습니다. 조정된 순이익 역시 감소 추세를 보입니다.

순이익률(Net Profit Margin Ratio)

순이익률은 2020년 38.69%에서 2021년 42.35%로 증가했습니다. 2022년에는 43.68%로 최고점을 기록했지만, 2023년에는 37.16%로 감소했고, 2024년에는 30.68%로 추가 감소했습니다. 순이익률은 전반적으로 감소하는 추세를 보이며, 수익성이 악화되고 있음을 시사합니다.

순이익률(조정)

조정된 순이익률은 순이익률과 유사한 패턴을 보입니다. 2020년 37.74%에서 2021년 42.43%로 증가했으며, 2022년에는 42.73%로 최고점을 기록했습니다. 2023년에는 35.45%로 감소했고, 2024년에는 29.34%로 추가 감소했습니다. 조정된 순이익률 또한 감소 추세를 나타냅니다.

전반적으로, 순수입, 조정된 순이익, 순이익률(Net Profit Margin Ratio), 순이익률(조정) 모두 2022년을 정점으로 감소하는 추세를 보입니다. 이는 수익성 악화의 가능성을 시사하며, 추가적인 분석을 통해 그 원인을 파악할 필요가 있습니다.

총 자산

총 자산은 2020년 12월 31일 193억 5,100만 달러에서 2024년 12월 31일 355억 900만 달러로 꾸준히 증가하는 추세를 보입니다. 2021년에는 246억 7,600만 달러로 상당한 증가를 보였으며, 이후 2022년에는 272억 700만 달러, 2023년에는 323억 4,800만 달러로 증가했습니다. 이러한 증가는 전반적인 사업 확장 또는 자산 취득을 반영할 수 있습니다.

조정된 총 자산

조정된 총 자산 역시 2020년 12월 31일 190억 800만 달러에서 2024년 12월 31일 345억 7,300만 달러로 꾸준히 증가했습니다. 증가 패턴은 총 자산과 유사하며, 2021년에는 244억 1,300만 달러, 2022년에는 267억 3,400만 달러, 2023년에는 315억 9,100만 달러로 증가했습니다. 조정된 총 자산의 증가는 특정 자산의 조정으로 인한 변화를 나타낼 수 있습니다.

총 자산 회전율

총 자산 회전율은 2020년 0.75에서 2021년 0.74로 소폭 감소한 후 2022년에도 0.74를 유지했습니다. 그러나 2023년에는 0.54로 크게 감소했으며, 2024년에는 0.44로 더욱 감소했습니다. 이러한 감소는 자산 활용 효율성의 저하를 시사할 수 있으며, 매출액 대비 자산 규모가 상대적으로 증가했음을 의미합니다.

총 자산 회전율(조정)

조정된 총 자산 회전율은 총 자산 회전율과 유사한 추세를 보입니다. 2020년 0.76에서 2021년 0.75로 소폭 감소한 후 2022년에도 0.75를 유지했습니다. 2023년에는 0.55로 감소했으며, 2024년에는 0.45로 더욱 감소했습니다. 조정된 자산을 기준으로 한 회전율 감소는 조정된 자산의 활용 효율성 저하를 반영할 수 있습니다.

전반적으로 자산 규모는 꾸준히 증가했지만, 자산 회전율은 감소하는 추세를 보입니다. 이는 자산 규모 증가 속도가 매출액 증가 속도보다 빠르다는 것을 의미하며, 자산 활용 효율성 개선의 필요성을 시사합니다.

제공된 재무 데이터를 분석한 결과, 전반적으로 자산과 자본 규모가 꾸준히 증가하는 추세를 보입니다. 다만, 2024년 주주 자본은 2023년 대비 소폭 감소했습니다.

총 자산 및 조정된 총 자산

총 자산은 2020년 193억 5100만 달러에서 2024년 355억 900만 달러로 증가했습니다. 조정된 총 자산 역시 유사한 증가세를 보이며, 2020년 190억 800만 달러에서 2024년 345억 7300만 달러로 증가했습니다. 이러한 증가는 회사가 자산 규모를 확장하고 있음을 시사합니다.

주주의 자본 및 조정된 주주 자본

주주 자본은 2020년 91억 8700만 달러에서 2023년 168억 9700만 달러로 꾸준히 증가했지만, 2024년에는 169억 300만 달러로 소폭 증가에 그쳤습니다. 조정된 주주 자본 또한 유사한 패턴을 보이며, 2020년 89억 3400만 달러에서 2023년 162억 300만 달러로 증가한 후 2024년에는 160억 200만 달러로 감소했습니다. 주주 자본의 증가세 둔화는 추가적인 분석이 필요할 수 있는 부분입니다.

재무 레버리지 비율

재무 레버리지 비율은 2020년 2.11에서 2021년 1.85로 감소한 후, 2022년 1.87, 2023년 1.91로 소폭 증가했습니다. 2024년에는 2.1로 다시 증가하여 2020년 수준으로 돌아갔습니다. 조정된 재무 레버리지 비율 역시 유사한 추세를 보이며, 2020년 2.13에서 2021년 1.86으로 감소한 후 2024년에는 2.16으로 증가했습니다. 재무 레버리지 비율의 증가는 부채 사용이 증가했음을 의미할 수 있으며, 이는 자산 증가의 원인 중 하나일 수 있습니다.

전반적으로 자산 규모는 지속적으로 확대되고 있지만, 주주 자본의 증가세는 둔화되고 있으며, 재무 레버리지 비율은 증가하는 경향을 보입니다. 이러한 변화는 회사의 재무 건전성에 대한 추가적인 분석을 필요로 합니다.

최근 5년간의 재무 데이터 분석 결과, 순수입은 변동성을 보였습니다. 2020년 55억 9,500만 달러에서 2021년 77억 6,900만 달러로 증가한 후 2022년 87억 4,900만 달러로 정점을 찍었습니다. 이후 2023년에는 65억 1,000만 달러로 감소했고, 2024년에는 47억 9,900만 달러로 더욱 감소했습니다.

조정된 순이익 또한 유사한 추세를 나타냈습니다. 2020년 54억 5,800만 달러에서 2021년 77억 8,400만 달러, 2022년 85억 5,800만 달러로 증가했다가 2023년 62억 1,100만 달러, 2024년 45억 8,900만 달러로 감소했습니다. 조정된 순이익은 순수익과 거의 유사한 수준을 유지했습니다.

주주의 자본은 꾸준히 증가하는 추세를 보였습니다. 2020년 91억 8,700만 달러에서 2024년 169억 300만 달러로 증가했습니다. 증가 속도는 2020년에서 2022년 사이에 가장 빨랐으며, 2023년과 2024년에는 증가폭이 둔화되었습니다.

조정된 주주 자본 역시 유사한 증가 추세를 보였습니다. 2020년 89억 3,400만 달러에서 2024년 160억 2,000만 달러로 증가했습니다. 조정된 주주 자본의 증가 추세는 주주의 자본과 전반적으로 일치했습니다.

자기자본이익률(ROE)은 2020년 60.9%에서 2021년 58.27%, 2022년 60.02%로 변동했습니다. 그러나 2023년에는 38.53%로 크게 감소했고, 2024년에는 28.39%로 더욱 감소했습니다. 이는 순이익 감소와 주주 자본 증가의 복합적인 영향으로 판단됩니다.

조정된 자기자본이익률(ROE) 또한 유사한 추세를 보였습니다. 2020년 61.09%에서 2021년 59.16%, 2022년 60.4%로 변동한 후, 2023년 38.33%, 2024년 28.65%로 감소했습니다. 조정된 자기자본이익률은 조정된 순이익과 조정된 주주 자본을 기준으로 계산되었으며, 일반적인 자기자본이익률과 유사한 패턴을 보였습니다.

주요 관찰 사항

순이익과 조정된 순이익은 2022년을 기점으로 감소 추세를 보이고 있습니다.

주주 자본과 조정된 주주 자본은 꾸준히 증가하고 있지만, 증가 속도는 둔화되고 있습니다.

자기자본이익률(ROE)과 조정된 자기자본이익률(ROE)은 2023년과 2024년에 크게 감소했습니다.

최근 5년간의 재무 데이터를 분석한 결과, 몇 가지 주목할 만한 추세가 관찰됩니다.

수익성

순수입은 2020년 5595백만 달러에서 2021년 7769백만 달러로 증가했으며, 2022년에는 8749백만 달러로 최고치를 기록했습니다. 그러나 2023년에는 6510백만 달러로 감소했고, 2024년에는 4799백만 달러로 추가 감소했습니다. 조정된 순이익 역시 유사한 추세를 보이며, 2020년 5458백만 달러에서 2022년 8558백만 달러로 증가했다가 2024년에는 4589백만 달러로 감소했습니다.

자산 규모

총 자산은 2020년 19351백만 달러에서 2024년 35509백만 달러로 꾸준히 증가했습니다. 조정된 총 자산 역시 유사한 증가세를 보이며, 2020년 19008백만 달러에서 2024년 34573백만 달러로 증가했습니다. 자산 규모의 지속적인 증가는 회사의 성장과 투자를 반영하는 것으로 보입니다.

수익성 비율

자산수익률(ROE) 비율은 2020년 28.91%에서 2022년 32.16%로 증가한 후, 2023년 20.12%로 크게 감소했습니다. 2024년에는 13.51%로 추가 감소했습니다. 조정된 ROE 비율 역시 유사한 추세를 보이며, 2020년 28.71%에서 2022년 32.01%로 증가했다가 2024년에는 13.27%로 감소했습니다. ROE 비율의 감소는 수익성 감소와 자산 규모 증가의 복합적인 영향으로 해석될 수 있습니다.

전반적으로, 회사는 자산 규모를 꾸준히 확장해 왔지만, 최근 몇 년 동안 수익성이 감소하는 추세를 보이고 있습니다. 특히 2023년과 2024년의 수익성 감소는 주목할 만하며, 향후 수익성 개선을 위한 전략 수립이 필요할 것으로 보입니다.